Vous vivez en Alsace et vous travaillez de l’autre côté de la frontière : le pays qui impose votre salaire n’est pas toujours celui que vous croyez, votre retraite se construit dans plusieurs régimes à la fois, et votre épargne en devise étrangère pose des questions de change que personne ne vous a posées. Le régime suisse et le régime allemand n’ont rien en commun : le premier dépend de votre canton d’emploi (accord franco-suisse du 11 avril 1983, huit cantons concernés), le second d’une zone kilométrique et de votre retour quotidien au domicile. Nous vérifions d’abord lequel des deux vous concerne, avant de parler épargne ou retraite.
Ce que vous y gagnez
Votre situation sort de ces cas de figure ?
Nous la décrire en deux lignesVous reconnaissez-vous ?
Pour aller plus loin
Genève montre bien pourquoi vous ne pouvez pas traiter la Suisse comme un bloc. Les huit cantons couverts par l’accord du 11 avril 1983 vous font imposer en France ; Genève, non : ce canton applique une rétrocession versée directement aux communes françaises frontalières, selon une autre mécanique. Si vous quittez Bâle pour Genève, vous ne changez pas seulement de lieu de travail, vous changez de régime fiscal. Beaucoup l’apprennent après la signature du contrat. Vérifiez-le avant toute décision d’épargne liée à votre poste, et si vous hésitez, apportez-nous votre contrat au premier rendez-vous.
Ce point mérite d’être vérifié chez vous ?
Demander mon bilan gratuit
Ces images illustrent le type de dossier que nous traitons. Elles ne montrent ni votre situation ni celle d’un client en particulier.
1. Vous décrivez votre situation dans le formulaire
2. Nous vous rappelons pour comprendre ce qui vous amène
3. Nous faisons votre bilan, chez vous ou en visioconférence
4. Vous recevez vos conclusions par écrit, sans engagement
Honoraires
Les honoraires d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant sont libres : au temps passé, en forfait pour un bilan, ou en commission sur les produits que vous souscrivez. Aucune grille nationale ne fixe de tarif. C’est pour cela que nous chiffrons votre mission au premier rendez-vous, avant que vous ne vous engagiez, jamais après. Ce premier rendez-vous, lui, ne vous coûte rien.
Trois choses font varier le montant chez vous : la complexité de votre situation (un seul bien, ou un patrimoine dispersé entre plusieurs pays), le nombre de personnes concernées par votre décision, et le fait que vous vouliez un conseil ponctuel ou un suivi dans la durée. Nous vous le disons avant, pas sur la facture.
Si la visioconférence ne vous convient pas, nous vous rencontrons en personne dans ces communes de l’Eurométropole :
Vous avez le même interlocuteur du premier rendez-vous à vos conclusions écrites, sur le sujet patrimoine et frontalier.
Vous venez avec ce que vous avez sous la main : vos contrats, vos titres de propriété, vos questions. Nous posons votre situation avant de vous recommander quoi que ce soit, en présentiel ou en visioconférence, sans engagement de votre part.
Prêt à faire le point sur votre situation ?
Demander mon bilan gratuitVotre premier rendez-vous
Nous identifions d’abord votre régime frontalier, suisse ou allemand, votre canton ou votre zone d’emploi. Ensuite seulement nous parlons de votre épargne et de votre retraite : les deux régimes ne se traitent pas de la même façon, et les confondre vous fait perdre des droits.
Tout dépend de votre canton d’emploi. Si vous résidez en France et travaillez dans l’un des huit cantons de l’accord franco-suisse du 11 avril 1983 (Berne, Soleure, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Vaud, Valais, Neuchâtel, Jura), votre salaire est imposé en France et le canton perçoit une compensation de l’État français. Genève relève d’un accord distinct, avec une autre mécanique : ne confondez jamais les deux.
Le régime frontalier franco-allemand (art. 13-5 de la convention fiscale du 21 juillet 1959, modifiée en 2006) vous concerne si vous résidez dans le Bas-Rhin, le Haut-Rhin ou la Moselle, si votre employeur se situe dans la zone de 30 km côté allemand, et si vous rentrez en principe chaque soir chez vous. Vous gardez ce statut jusqu’à 45 jours d’absence par an. Votre salaire est alors imposé en France, sans prélèvement à la source côté allemand.
Oui. Votre compte bancaire, votre contrat d’assurance-vie ou votre bien immobilier détenu hors de France relève d’obligations déclaratives propres, distinctes de votre déclaration de revenus. Elles ne dépendent pas de votre statut frontalier : elles visent tout résident fiscal français qui détient un actif à l’étranger. Nous faisons cet inventaire avec vous, une fois, au calme.