Strasbourg et l’Eurométropole
Votre bilan patrimonial est gratuit, et vous parlez à quelqu’un qui connaît aussi bien le droit local d’Alsace-Moselle que les régimes frontaliers vers la Suisse et l’Allemagne.
Méthode
Vous racontez
Nous posons votre situation réelle : vos biens, votre régime matrimonial, vos enfants, votre éventuel emploi de l’autre côté de la frontière.
Nous croisons
Nous confrontons votre cas au droit commun, au droit local d’Alsace-Moselle et, si vous êtes frontalier, à la convention fiscale qui vous concerne.
Vous décidez
Vous repartez avec des pistes classées par ordre d’urgence. Aucun produit ne vous est proposé à ce stade.
Ce que nous traitons
Vous voulez décider vous-même qui reçoit quoi, et quand, plutôt que de laisser le code civil trancher à votre place. Votre marge e…
La loi protège déjà votre conjoint, et c’est par là que nous commençons : usufruit de la totalité si vos enfants sont communs, qua…
Démembrer votre bien, c’est séparer le droit d’en disposer, la nue-propriété, du droit d’y vivre et d’en toucher les loyers, l’usu…
Vous vivez en Alsace et vous travaillez de l’autre côté de la frontière : le pays qui impose votre salaire n’est pas toujours celu…
Ce que vous avez le droit d’exiger
Contrairement à « expert-comptable » ou « avocat », rien n’empêche quiconque de se présenter comme conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme particulier. Ce qui est réglementé, ce sont les activités concrètement exercées : vous conseiller sur des placements financiers relève du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF, code monétaire et financier art. L541-1 et suivants), vous vendre de l’assurance-vie relève du courtage d’assurance (code des assurances art. L520-1), intervenir sur votre crédit relève de l’intermédiation en opérations de banque (IOBSP, CMF art. L519-1).
Chacune de ces activités s’immatricule séparément au registre unique de l’ORIAS, que vous consultez gratuitement en ligne. Le titre affiché ne vous dira donc jamais grand-chose : ce qui compte, c’est l’activité précise exercée et l’immatriculation qui va avec. Nous conseillons les familles, les indépendants et les dirigeants de Strasbourg et de l’Eurométropole sur leur transmission, la protection de leur conjoint et leur situation frontalière. Vous avez le droit de nous demander, comme à n’importe qui d’autre, ce que votre conseiller exerce exactement pour vous. Posez la question dès le premier rendez-vous, nous y répondons sans détour.
Vous voulez poser cette question avant tout le reste ?
Nous l’écrire maintenant
Ces images illustrent le type de dossier que nous traitons. Elles ne montrent ni votre situation ni celle d’un client en particulier.
1. Vous décrivez votre situation dans le formulaire
2. Nous vous rappelons pour comprendre ce qui vous amène
3. Nous faisons votre bilan, chez vous ou en visioconférence
4. Vous recevez vos conclusions par écrit, sans engagement
Vous avez le même interlocuteur et la même méthode, que nous vous recevions à Strasbourg ou que nous venions chez vous dans l’Eurométropole.
Vous venez avec ce que vous avez sous la main : vos contrats, vos titres de propriété, vos questions. Nous posons votre situation avant de vous recommander quoi que ce soit, en présentiel ou en visioconférence, sans engagement de votre part.
Nous vous remettons vos conclusions par écrit, hiérarchisées, et nous vous disons ce que vous pouvez faire seul. Aucun produit ne vous est proposé avant que l’étude de votre situation ne soit posée et que vous l’ayez validée.
Votre premier rendez-vous
Nous commençons par la composition réelle de votre patrimoine et par ce que la loi vous accorde déjà : abattements, réserve héréditaire, place de votre assurance-vie. Vous repartez avec ce constat écrit. Nous ne vous recommandons rien avant de l’avoir posé avec vous.
Nous vérifions d’abord ce que le droit commun garantit déjà à votre conjoint, en particulier si des enfants d’une première union sont concernés. Vous voyez alors l’écart réel à combler, et vous décidez si un dispositif complémentaire vaut la dépense.
Nous partons de votre bien et de l’âge de chacun : votre barème d’usufruit et l’intérêt réel d’un démembrement en dépendent directement. Vous sortez du rendez-vous en sachant si l’opération vous sert, et à quel moment la faire.
Nous identifions d’abord votre régime frontalier, suisse ou allemand, votre canton ou votre zone d’emploi. Ensuite seulement nous parlons de votre épargne et de votre retraite : les deux régimes ne se traitent pas de la même façon, et les confondre vous fait perdre des droits.
Nous venons chez vous à Strasbourg et partout dans l’agglomération, ou nous vous recevons en visioconférence si cela vous arrange davantage. À vous de choisir.
Non. Votre demande, le premier rendez-vous et le bilan initial sont gratuits et sans engagement. Si une mission suit, nous vous annonçons nos honoraires avant de commencer, jamais après.
Non, et c’est la question qu’on nous pose le plus souvent. Un logement, une assurance-vie, une épargne salariale et des enfants suffisent à rendre une succession compliquée. Nous ne fixons aucun montant minimum, parce que c’est la nature de votre situation qui compte, pas son total.
Demandez toujours quelle activité précise votre interlocuteur exerce, et son immatriculation correspondante : le conseil en investissement financier, le courtage d’assurance et l’intermédiation en crédit s’enregistrent séparément au registre de l’ORIAS, consultable gratuitement. Posez-nous la question au premier rendez-vous, comme vous la poseriez à n’importe qui d’autre.
Nous vous recevons à Strasbourg et nous nous déplaçons dans les communes de l’Eurométropole. Si vous préférez la visioconférence, nous faisons le bilan à distance, avec les mêmes documents.